פרישה שהיא הזדמנות חדשה לגמישות פיננסית ותעסוקתית
עולם הפרישה נראה כיום מבטיח יותר מאי-פעם: פורשים בימינו כבר אינם מסתפקים בקצבאות וחסכונות, אלא מעדיפים להמשיך לעבוד ולחפש פתרונות יצירתיים למינוף נכסים קיימים.
במרקר – סוכנות לביטוח ופיננסים אנו מבינים כי פרישה יכולה להיות בעלת משמעויות שונות לאנשים שונים. לכן אנו מנתחים את הצרכים הייחודיים שלכם ובונים
אסטרטגיות פיננסיות גמישות בהתאמה אישית, המאפשרות ליהנות מן ההון שנצבר, לשמור על ביטחון כלכלי ולמנף נכסים בהתאם לאורח החיים והמטרות שלכם.
תמונה מוצעת: לוח שחמט או תרשים אסטרטגי המדגיש חשיבה מורכבת.
פרישה מדומה: מקבלים קצבה וממשיכים לעבוד
נהנים מהקריירה – לצד הכנסה פנסיונית
- שילוב עבודה וקצבה
- ניצול יעיל של תקופת הפרישה
- מקסום יתרונות פיננסיים
פרישה מדומה היא אסטרטגיה פיננסית מתקדמת, המאפשרת להמשיך בפעילות מקצועית (כשכירים או כעצמאים) תוך קבלת קצבת פנסיה.
המהלך דורש תכנון מדויק כדי למקסם הטבות מס, להימנע מכפילות מס או אובדן זכויות.
במרקר ננתח את כדאיות המהלך ונבנה מודל המשלב פעילות תעסוקתית ותזרים פנסיוני – במינימום חבות מס.
פרישה מדומה – מתאימה לכם אם אתם:
- רוצים להמשיך לעבוד בהיקף מצומצם כדי לשמור על עניין, להשלים הכנסה או ליהנות מגמישות תעסוקתית.
- מעוניינים להגדיל את הכנסתכם בפרישה: קצבת הפנסיה לצד הכנסה מעבודה יוצרות תזרים משופר.
- מעדיפים לדחות את משיכת הקצבה במלואה: קצבה חלקית כעת יכולה להגדיל את הקצבה העתידית.
- קרובים לגיל פרישה אך אינם רוצים להפסיק לעבוד: מעבר הדרגתי מעבודה מלאה לפרישה מלאה.
היוון קצבה בשילוב קצבה במשיכה הונית – גמישות בתזרים
אתם מחליטים מתי, כמה ואיך
- סכום משמעותי ביד
- גמישות בתזרים מזומנים
- ניתוח יתרונות וחסרונות
היוון קצבה מאפשר להפוך חלק מהקצבה לסכום חד-פעמי למטרות כמו השקעות, סגירת חובות או סיוע לילדים.
שילוב חכם בין קצבה חודשית למשיכה הונית חלקית מצריך תכנון: במרקר נבחן מצב בריאותי, צרכים עתידיים, מצב משפחתי והשלכות מס כדי להתאים תמהיל מיטבי.
פריסת מס למענקי פרישה: הפחתת נטל המס על מענקים
ניתוח מעמיק למיקסום החיסכון – פריסה קדימה ואחורה
- ניתוח כדאיות המהלך
- הפחתה משמעותית בנטל המס
- פריסה אסטרטגית על פני שנים
מענקי פרישה ופיצויים עלולים להיות חייבים במס גבוה.
ניתן לפרוס אותם על פני שנות מס וכך לצמצם את החיוב.
נבדוק עבורכם פריסה קדימה (לשנים שאחרי הפרישה) או אחורה (לשנים שקדמו לה) כדי למקסם את החיסכון.
קצבה מזערית: משיכה חד-פעמית של כספי הפנסיה
איך יודעים אם זה כדאי
- אפשרות לקבל סכום חד-פעמי
- הבנת התנאים והמגבלות החוקיות
- התאמה למטרות פיננסיות אישיות
במקרים מסוימים ניתן למשוך בסכום חד-פעמי (קצבה מזערית) עד 108,000 ₪ (נכון ל-2025, כפוף לשינויים).
נבחן עמכם זכאות, השלכות מס והתאמת המהלך ליעדים הפיננסיים.
קצבה מזערית מתאימה לכם אם אתם:
- בעלי קצבת פנסיה עתידית נמוכה ומעדיפים סכום חד-פעמי משמעותי.
- זקוקים לסכום הוני מידי להשקעה או צורך נקודתי.
- מוכנים לתכנן את המהלך מקצועית, תוך הבנה מלאה של השלכות המס.
קיבוע זכויות – טופס 161ד': המפתח לפטור ממס על הפנסיה
אל תחכו לרגע האחרון – צעד חד-פעמי ששווה הון
- הליך חד-פעמי עם חשיבות קריטית
- קביעת פטור ממס לכל החיים
- חיסכון של עד מאות אלפי שקלים
- חשיבות מיוחדת לאור שינויי חקיקה 2025
קיבוע זכויות באמצעות טופס 161ד' קובע את שיעור הפטור ממס על קצבה וסכומים הוניים פנסיוניים.
תכנון מדויק יכול לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים.
לדוגמה, תקרת הקצבה המזכה הפטורה עומדת על כ-5,375 ₪ לחודש (2025) מתוך תקרה של כ-9,430 ₪; תקרת הפטור למענק פרישה – כ-13,750 ₪ לכל שנת עבודה.
במרקר נבנה מודל מיטבי לניצול הטבות המס בהתאם למצבכם האישי.
שאלות נפוצות על אסטרטגיות פרישה
האם ניתן לשלב בין אסטרטגיות שונות (פרישה מדומה, היוון, קצבה מזערית, קיבוע זכויות)?
בהחלט. היתרון המרכזי של התכנון ההוליסטי במרקר הוא התאמת תמהיל אישי אופטימלי, הממקסם יתרונות וממזער מס.
מהי החשיבות של תכנון מס נכון בכל אסטרטגיה?
מיקסום הטבות המס קריטי בכל אסטרטגיה. יועצי המס במרקר יבצעו סימולציות ויבנו תוכנית לחיסכון משמעותי במס.
איך אדע איזו אסטרטגיית פרישה מתאימה לי?
הבחירה תלויה בנתונים אישיים: בריאות, חיסכון, הכנסות, מצב משפחתי ושאיפות. ליווי מקצועי צמוד במרקר מבטיח החלטה נכונה עבורכם.
העתיד מתחיל כאן
אנו מזמינים אתכם לפגישה אישית בה ננתח את מצבכם הפיננסי, נחשוב מחוץ לקופסה ונבנה יחד אסטרטגיית פרישה מותאמת.
עם ניסיון של מעל 35 שנה, אנו מלווים אתכם אל ביטחון כלכלי וגמישות פיננסית.
קחו את הכוח לידיים – בחרו את הדרך שלכם לפרישה משתלמת.
